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Visites mystères, profils risquophobes et risquophiles …
Jean Marc FOurré • mai 10, 2020
L’AMF poursuit ses visites mystères auprès des agences bancaires et nous livre quelques enseignements sur ces entretiens …
Dans sa dernière lettre de l’Observatoire de l’épargne, l’AMF lève le voile sur le résultat des 220 visites mystères réalisées par ses enquêteurs auprès des grands réseaux bancaires en région parisienne et en province, tant en agence traditionnelle qu’en banque privée (22 visites).
Globalement, l’AMF juge ces entretiens d’approche de bonne qualité, avec une ‘’réelle prise en compte’’ du profil des prospects par le chargé de clientèle, ‘’quasiment aucune proposition inadaptée’’ et des entretiens ‘’en moyenne plus longs en 2014 que les années précédentes’’.
Cependant, des progrès restent à faire selon l’AMF : l’appétence au risque et les connaissances financières des prospects sont insuffisamment abordées, malgré la création de deux profils bien marqués d’un prospect ‘’risquophobe’’ et d’un prospect ‘’risquophile’’, aux préoccupations bien distinctes et explicites. De même, les informations données par le prospect (motivation pour la bourse, préoccupation pour le financement de la retraite) n’ont pas toujours été utilisées par le conseiller bancaire ; la question de l’endettement du prospect est rarement abordée.
L’AMF souligne enfin que les inconvénients des produits sont peu mis en évidence, que les frais sont spontanément peu présentés et que les propositions sont fortement orientées par les campagnes commerciales du moment. Il faut noter que l’AMF ne donne pas d’indication sur la durée moyenne de ces entretiens et si une suite et un approfondissement éventuels sont suggérés par le chargé de clientèle.
L’AMF semble aussi rester sur sa faim concernant la valeur ajoutée des entretiens en banque privée. Sur un échantillon certes très réduit de 22 visites, le constat est mitigé : bien sûr, les entretiens y sont plus longs et plus approfondis, mais le questionnement sur les connaissances et l’expérience financière du prospect est limité, de même que les informations sur la nature exacte des investissements possibles et de leurs frais. La recherche d’une bonne optimisation fiscale des contrats financiers déjà en portefeuille a été ‘’oubliée’’ par la plupart des conseillers et le conseil est limité à un petit nombre de solutions types.
Pour en savoir plus :
19/12/2014 : La lettre de l’Observatoire de l’épargne de l’AMF – n° 11 – Décembre 2014
Dans sa dernière lettre de l’Observatoire de l’épargne, l’AMF lève le voile sur le résultat des 220 visites mystères réalisées par ses enquêteurs auprès des grands réseaux bancaires en région parisienne et en province, tant en agence traditionnelle qu’en banque privée (22 visites).
Globalement, l’AMF juge ces entretiens d’approche de bonne qualité, avec une ‘’réelle prise en compte’’ du profil des prospects par le chargé de clientèle, ‘’quasiment aucune proposition inadaptée’’ et des entretiens ‘’en moyenne plus longs en 2014 que les années précédentes’’.
Cependant, des progrès restent à faire selon l’AMF : l’appétence au risque et les connaissances financières des prospects sont insuffisamment abordées, malgré la création de deux profils bien marqués d’un prospect ‘’risquophobe’’ et d’un prospect ‘’risquophile’’, aux préoccupations bien distinctes et explicites. De même, les informations données par le prospect (motivation pour la bourse, préoccupation pour le financement de la retraite) n’ont pas toujours été utilisées par le conseiller bancaire ; la question de l’endettement du prospect est rarement abordée.
L’AMF souligne enfin que les inconvénients des produits sont peu mis en évidence, que les frais sont spontanément peu présentés et que les propositions sont fortement orientées par les campagnes commerciales du moment. Il faut noter que l’AMF ne donne pas d’indication sur la durée moyenne de ces entretiens et si une suite et un approfondissement éventuels sont suggérés par le chargé de clientèle.
L’AMF semble aussi rester sur sa faim concernant la valeur ajoutée des entretiens en banque privée. Sur un échantillon certes très réduit de 22 visites, le constat est mitigé : bien sûr, les entretiens y sont plus longs et plus approfondis, mais le questionnement sur les connaissances et l’expérience financière du prospect est limité, de même que les informations sur la nature exacte des investissements possibles et de leurs frais. La recherche d’une bonne optimisation fiscale des contrats financiers déjà en portefeuille a été ‘’oubliée’’ par la plupart des conseillers et le conseil est limité à un petit nombre de solutions types.
Pour en savoir plus :
19/12/2014 : La lettre de l’Observatoire de l’épargne de l’AMF – n° 11 – Décembre 2014
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